¿Quiénes están habilitados para pedir la reestructura de sus deudas en este programa?
Pueden participar todos aquellos deudores con calificación 5 en la Central de Riesgos Crediticios administrada por el BCU, que estén incluidos en esta clasificación al 30 de abril de 2022 y que lo estén al día de hoy, y aquellos deudores de Instituciones que no reportan al BCU y que estén en las mismas condiciones de incobrabilidad y antigüedad.
¿Qué tipo de operaciones entran en el proceso de reestructura?
Operaciones de crédito concedidas por las instituciones firmantes a personas físicas, o adeudos derivados de antiguas relaciones comerciales entre las partes. Quedan expresamente excluidas aquellas operaciones de crédito de financiamiento de automotores, operaciones de crédito con garantía hipotecaria, prendarias o con fianza personal, saldos de garantía de alquiler y en general cualquier otra que se encuentre garantizada con un derecho real o personal.
¿Cómo y cuándo puedo iniciar el trámite?
A partir del 9 de julio de 2024 aquellos deudores que cumplan los requisitos podrán iniciar el trámite online desde la página web soluciondeuda.com.uy. Alternativamente podrán comunicarse al teléfono 2902 2024 o al Whatsapp 092 202 444. El BROU no utilizará estos últimos dos canales sino que atenderá a través de su red de sucursales y medios de comunicación.
¿Qué instituciones participan de esta reestructura?
Instituciones Financieras:
Bancos: BBVA, BROU, HERITAGE, HSBC, ITAU, SANTANDER, SCOTIABANK.
Empresas Administradoras de Crédito: CREDITEL, ANDA, CREDITO NARANJA, REPUBLICA MICROFINANZAS, CREDITO DE VALOR, PRONTO, OCA, CASH, FUCAC VERDE, CREDITO DE LA CASA, CREDITON, CREDISOL, CRÉDITO URUGUAYO Y VOLVÉ.
Otras Instituciones: El programa también contará con la participación de las empresas especializadas en adquisición de cartera vencida Fabraler, Mercurius y Viemventura.
¿Cuáles son las condiciones de la reestructura?
Este programa tiene dos componentes:
Por un lado, como aporte a una rápida rehabilitación crediticia, las Instituciones financieras adherentes procederán a REMITIR, esto es dar por canceladas, las deudas cuyo saldo de capital sea inferior a $5.000.-. Las instituciones financieras participantes remitirán las deudas cuyo saldo de capital sea inferior a $ 1.000. La remisión de las deudas se realizará al 31 de julio de 2024.
El segundo componente es el programa de reestructuración de aquellas deudas vencidas cuyo saldo adeudado por concepto de capital esté entre $5.000 y $100.000 en el caso de las empresas adherentes y entre $1.000 y $100.000 en el caso de las empresas participantes- que figure en la Central de Riesgos o en la contabilidad de las empresas, al momento de la solicitud. Este saldo será financiado a tasa 0% por las instituciones, en cuotas fijas y en moneda nacional, en el plazo y cuotas fijadas de común acuerdo entre las partes. Para ello se le ofrecerá al deudor solicitante al menos tres opciones estándares de plazos y cuotas para la cancelación total de la deuda, pudiendo ser hasta 48 cuotas mensuales y consecutivas, dependiendo del monto de la deuda.
La reestructura es voluntaria para ambas partes: una vez recibida la solicitud del deudor el acreedor podrá rechazarla y, a su vez, si el deudor recibe la propuesta y desea no continuar con el proceso, está en todo su derecho. El deudor podrá ver rehabilitada su categoría crediticia informada en la Central de Riesgos Crediticios, de acuerdo a la normativa del BCU, a medida que vaya realizando los pagos del acuerdo establecido.
¿Cuáles son los beneficios para el deudor?
Aquellos con deudas de capital menor a $5.000 o $1.000 (en función de si su acreedor es una empresa adherente o participante) verán cancelada su deuda sin tener que abonarla ni realizar trámite alguno. Quienes tengan una deuda que supere dicho importe, y hasta $100.000 podrán reestructurar su deuda en condiciones excepcionales y muy favorables, y ver rehabilitada su calificación crediticia.
¿Dónde debo pagar la primera cuota?
El pago de las cuotas se realizará por los medios tradicionales ofrecidos por las instituciones. De ninguna manera se le solicitará que pague a través de medios electrónicos en la página del trámite. El Ciberdelito es un tipo de crimen en ascenso y circunstancias como estas son aprovechadas por los ciberdelincuentes, por lo que se reitera la alerta a la población de tener especial cuidado a la hora de realizar pagos por las refinanciaciones.
¿Qué pasa si no cumplo con el convenio?
Ante el incumplimiento por parte del deudor de dos o más cuotas mensuales y consecutivas, las instituciones podrán tomar dos caminos: declarar sin efecto el acuerdo voluntario de reestructuración de deudas, retomando la deuda original en las condiciones pactadas, o mantener el acuerdo de reestructuración, marcando el no cumplimiento del mismo, y continuando el proceso que se sigue en caso de incumplimientos.
En caso de tener una reestructura vigente, ¿puedo cambiarme a estas condiciones?
No. Aquellas personas con deuda vigente con la misma institución no pueden comenzar el proceso de refinanciación mediante este trámite en línea.
¿Cuál es la vigencia de este Programa?
El programa vencerá el 15 de noviembre de 2024.
Soy categoría 5 pero en más de una entidad, ¿qué hago para poder reestructurar mis deudas?
Puede resolver tratar de reestructurar todas las deudas a la vez, o comenzar por reestructurar una de ellas, y después continuar con las otras. Debe tener presente que con la resolución de las deudas en etapas, su rehabilitación crediticia demorara más, hasta que haya reestructurado la última deuda.
¿Qué es la Central de Riesgos del Banco Central del Uruguay?
Consiste en un sistema integrado que consolida la información proporcionada por las instituciones de intermediación financiera, Empresas Administradoras de Crédito y Empresas de Servicios Financieros, con relación a los créditos directos y contingentes que éstas han concedido a personas físicas y jurídicas o a otras instituciones del sector financiero, así como a los conjuntos económicos que los deudores integran. Las instituciones citadas con anterioridad evalúan el cumplimiento y la capacidad de pago de los deudores y les asignan mensualmente una categoría en función de las normas emitidas por la Superintendencia de Servicios Financieros. Con la situación de cumplimiento, y esa categorización, elaboran un reporte que envían mensualmente a la Superintendencia de Servicios Financieros. La Superintendencia consolida la información, enviada por todas las instituciones, en la Central de Riesgos.
¿Cómo sé que categoría soy?
Todos los ciudadanos pueden acceder a la Central de Riesgos Crediticios administrada por el Banco Central del Uruguay ingresando con su cédula de identidad y obtener toda la información con respecto a su categoría crediticia: https://consultadeuda.bcu.gub.uy/consultadeuda